Nuestra experiencia
Somos una firma boutique especializada en la creación de nuevos bancos offshore y en la venta de licencias bancarias offshore. Estamos en la industria desde 2006 y es todo lo que hacemos. Dedicamos el 100% de nuestro tiempo a trabajar con bancos internacionales y estructuras de servicios financieros. Estamos especialmente calificados para ayudarle a construir un banco offshore en una jurisdicción de primer nivel.
¿Qué es una licencia bancaria?
Una licencia bancaria es un permiso o autorización legal para operar como banco. Las licencias bancarias son emitidas por un país o territorio y reguladas por la autoridad local. Solo aquellos con una licencia bancaria pueden incorporar una empresa con la palabra “banco” en el nombre. Diferentes países ofrecen diferentes tipos de licencias. Los tipos de licencias bancarias más comunes son:
- Licencias bancarias Clase A para actividades bancarias generales, como aceptar depósitos del público en general y otorgar préstamos en el mercado local.
- Licencias bancarias internacionales Clase B (licencias bancarias offshore), que permiten aceptar depósitos de cualquier persona fuera del país de licencia.
- Licencias bancarias cautivas Clase C, que permiten al banco hacer negocios solo con las personas o empresas nombradas en el permiso.
Las licencias Clase A son para quienes desean ofrecer servicios domésticos. La mayoría de los bancos domésticos no aceptan personas extranjeras y solo ofrecen servicios en el país donde están licenciados.
Por ejemplo, la mayoría de los bancos Clase A en las Islas Caimán no abren cuentas a personas fuera de Caimán (a menos que también tengan una licencia internacional, lo cual es raro hoy en día). Para abrir una cuenta bancaria en la isla, debe demostrar que tiene un permiso de residencia, posee bienes raíces en la isla o tiene otros vínculos estrechos con el país.
Una licencia bancaria internacional o offshore le permite aceptar depósitos de fuera del país de operación. Por ejemplo, un banco internacional licenciado en Dominica puede aceptar depósitos de cualquier parte del mundo excepto de Dominica.
Proceso para negociar un nuevo banco internacional
El proceso para negociar un nuevo banco internacional normalmente se divide en tres etapas.
- 1. Presentar su plan de negocios e información de antecedentes de todos los oficiales, accionistas, directores y personas clave, y recibir un Permiso de Organización.
- 2. Obtener la aprobación de los reguladores para abrir un banco en el país o territorio y luego desarrollar su negocio. Esto incluye contratar empleados, asegurar un banco corresponsal, preparar oficinas, configurar hardware y software central, y todo lo necesario para abrir las puertas.
- 3. Pasar por una auditoría de sistemas, procesos y personal para recibir su Permiso de Operación, que le permite comenzar a aceptar depósitos.
Tenga en cuenta que la mayoría de las jurisdicciones de calidad tienen requisitos de empleados. Suiza requiere un mínimo de 20 empleados y Puerto Rico requiere 10 empleados (nuevo para 2025). Estos empleados deben vivir en el país de licencia y el banco debe operar desde esa jurisdicción en una oficina aprobada por los reguladores.
Los reguladores adoptan dos enfoques para las licencias bancarias offshore. Algunos permiten que cualquiera solicite una licencia y otros solo emitirán una licencia bancaria internacional a un grupo que ya tenga una licencia Clase A de una jurisdicción importante.
Por ejemplo, si desea abrir un banco Clase B en las Islas Caimán o Panamá, primero necesita una licencia Clase A de Estados Unidos, Reino Unido, etc. Este tipo de bancos generalmente operan como mesas de negociación y otorgan beneficios fiscales al banco matriz.
En contraste, emprendedores y empresas pueden solicitar una licencia bancaria internacional en el territorio estadounidense de Puerto Rico o en las Bahamas. Los solicitantes deben mostrar capital suficiente, un historial limpio y experiencia bancaria significativa, pero no necesitan una licencia Clase A de una jurisdicción de primer nivel.
Lo que constituye “capital suficiente” varía mucho de una jurisdicción a otra. Por ejemplo, el capital mínimo para una licencia bancaria en México es de 100 millones USD. Una licencia Clase A en Panamá es de aproximadamente 30 millones, y una licencia bancaria internacional en Suiza es de 10 millones CHF… aunque esto ha estado aumentando desde 2025.
En el Caribe, el requisito típico de capital es de 1 a 10 millones. El capital mínimo en Puerto Rico es de 10 millones USD a partir de 2025. También necesitará un CD de 1 millón y un presupuesto inicial de al menos 2,5 millones. Nunca es “barato” establecer un banco internacional, y los reguladores se asegurarán de que tenga suficiente capital para soportar el banco durante una recesión (las pruebas de estrés se realizan anualmente).
Para recibir su Permiso de Organización en Puerto Rico, debe demostrar que tiene estas cantidades listas para ser implementadas, así como suficiente capital y recursos para respaldar su modelo de negocio con los requisitos de capital de la Reserva Federal y Basilea II o III (ver § 167.6 categorías de riesgo de capital).
Por lo tanto, generalmente buscamos clientes con 5 a 20 millones en capital, según la jurisdicción.
Y, por supuesto, debe probar a los reguladores su fuente de fondos. No se aceptan préstamos ni otros arreglos.
Consideraciones importantes al solicitar una licencia bancaria internacional
Además del capital, las tres consideraciones más importantes al solicitar una licencia bancaria internacional son:
- Los informes biográficos personales, currículums y estados financieros personales auditados de 3 años de los directores, oficiales y gerentes del banco propuesto. Estos deben mostrar estabilidad financiera y experiencia bancaria significativa.
- Un plan de negocios detallado con estados financieros proforma a 5 años y estados financieros históricos (balance, estado de resultados y flujo de efectivo), cubriendo al menos 3 años de operación, si está disponible. Si el accionista del banco será una empresa operativa, se requerirán estados financieros auditados de tres años.
- Se requerirá un informe de debida diligencia de una empresa como Berkeley Research Group o Kroll para cada persona nombrada en el plan de negocios (cada inversionista, accionista, oficial, director y persona clave). Sus informes generalmente cuestan entre 5,000 y 10,000 USD por persona.
Una vez que haya compilado toda esta información, debe presentar una solicitud de Permiso de Organización… y esperar. El tiempo de procesamiento varía de 4 a 12 meses según el modelo de negocio y el país.
Una vez que tenga su Permiso de Organización, puede formar su corporación, contratar empleados, preparar su oficina, configurar su software y sistemas, y negociar con un banco corresponsal. Según la experiencia, este proceso toma alrededor de 6 meses, pero depende del cliente. Si tiene un corresponsal al solicitar o su equipo tiene experiencia significativa en banca y sistemas, esto puede ser más rápido. Si no tiene tal experiencia, podría retrasarse.
Cuando esté listo para abrir sus puertas, solicitará su Permiso de Operación. Los reguladores auditarán su sistema, programa de cumplimiento, empleados, etc. Si y cuando pasa, se le emitirá un Permiso de Operación. Esto generalmente toma de 2 a 3 meses.
Así, el proceso completo para iniciar un banco offshore en una jurisdicción de calidad tomará alrededor de un año si todo va perfectamente. Es este tiempo al mercado lo que define el valor de reventa de una licencia bancaria internacional.
Según la experiencia, sugiero que un Permiso de Organización vale aproximadamente 2 millones USD, un Permiso de Operación vale aproximadamente 5 millones USD y un banco operativo con un banco corresponsal de nivel inferior vale entre 5 y 10 millones USD dependiendo de muchos factores. A medida que mejora la calidad del banco corresponsal, el valor del banco offshore en venta aumentará.
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Espero que haya encontrado útil esta introducción básica a las licencias bancarias internacionales y offshore. Para más información, contáctenos por EMAIL o TELÉFONO. Estaremos encantados de ayudarle a crear un nuevo banco internacional o adquirir una licencia bancaria offshore en diversas jurisdicciones.