Comprar un Banco Internacional en Puerto Rico – Guía del Mercado y Regulaciones 2025
Puerto Rico continúa liderando el mercado global de banca offshore, y en 2025, comprar un banco internacional existente nunca ha tenido más sentido.
En los últimos años, los reguladores han elevado el nivel para nuevas solicitudes de licencia. El proceso es más selectivo, los requisitos de capital se han duplicado y las expectativas de cumplimiento son más altas. Al mismo tiempo, adquirir un banco con licencia ya operando bajo la Ley 273 sigue siendo no solo viable, sino a menudo preferible.
Este artículo lo guiará por los costos actuales, beneficios y consideraciones regulatorias al comprar una Entidad Financiera Internacional (IFE) en Puerto Rico en 2025.
¿Por qué comprar en lugar de construir?
Empecemos por lo básico: tanto comprar como construir un banco desde cero requiere la aprobación de la OCIF (Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras). Pasará por los mismos controles de antecedentes, debida diligencia y cumplimiento de licencias en ambos casos. Sin embargo, comprar un banco acelera su cronograma de lanzamiento en al menos 9 a 14 meses y, en muchos casos, reduce drásticamente los costos iniciales y las demoras operativas.
| Factor | Iniciar un Nuevo Banco | Comprar un Banco Existente |
| Tiempo de Licenciamiento | 12 a 18 meses desde el inicio hasta el lanzamiento | 3 a 4 meses con Cambio de Control |
| Capital Inicial | $12 millones requeridos al inicio | Comenzar con $5M aportados, aumentar con el tiempo |
| Personal e Infraestructura | Debe construirse desde cero | Ya establecido o parcialmente equipado |
| Competencia | Competir con otros por licencias limitadas | Sin competencia: trato privado con el vendedor |
| Acceso a Fedwire | Proceso de solicitud largo después de la licencia | A menudo ya disponible con el banco vendedor |
Costo de Adquisición de un Banco en Puerto Rico (2025)
En el mercado actual, un banco limpio y con licencia, pero no operativo, se vende por alrededor de $5 millones, sin incluir capital. Los bancos operativos varían entre $5 millones y $55 millones, dependiendo de:
- Si el banco tiene clientes activos o pasivos
- El tipo y tamaño de sus relaciones corresponsales
- Si el banco tiene cuenta Fedwire (lo máximo del mercado)
Recuerde: este costo de adquisición no incluye el capital necesario para operar el banco. Necesitará tener $5 millones aportados al momento de la compra y aumentar a $10 millones con el tiempo según lo acuerde con la OCIF.
Ventaja de Capital: Compre Ahora, Crezca Después
Iniciar un banco hoy significa tener $12 millones en efectivo listos: $10 millones en capital aportado, $1 millón no comprometido (CD) y $1 millón de presupuesto inicial. Pero si compra una IFE con licencia, especialmente una con buena relación regulatoria, hereda sus términos originales.
Eso significa que puede comprar hoy con $5 millones en capital aportado y aumentar su base de capital durante algunos años, sujeto a la aprobación del regulador. Esto convierte a la adquisición en la estrategia de capital más eficiente disponible en el sector IFE de Puerto Rico.
Menos Competencia, Aprobaciones Más Rápidas
Puerto Rico normalmente aprueba solo dos o tres nuevas licencias IFE por año, haciendo que el proceso de nueva licencia sea altamente competitivo. Si solicita una nueva licencia, compite directamente con otros solicitantes. Los reguladores tomarán su tiempo y solo aprobarán a los mejor capitalizados y con más experiencia.
Al comprar un banco existente, no compite con nadie. Siempre que cumpla con los requisitos regulatorios (controles de antecedentes, origen de fondos y estados financieros), será aprobado. Y no esperará un año para comenzar. Una vez que OCIF apruebe el Cambio de Control, estará listo para operar.
Beneficios Fiscales y Bancarios
Todas las IFE en Puerto Rico disfrutan de ventajas inigualables:
- Tasa impositiva del 4% bajo un decreto renovable de 10 años
- Sin impuestos federales de EE.UU. sobre ingresos de fuente puertorriqueña
- Sin retención de impuestos sobre dividendos a accionistas extranjeros
- Acceso a SWIFT, ABA y al sistema Fedwire
- Mejores probabilidades de establecer una cuenta corresponsal en EE.UU.
Puerto Rico es la única jurisdicción en el mundo donde puede operar un banco internacional dentro del sistema bancario estadounidense, sin impuestos federales de EE.UU.
Cómo Ayudamos
En Aviara Advisors, ayudamos a los clientes a buscar, evaluar y adquirir bancos internacionales limpios en Puerto Rico. Ya sea que busque una estructura solo con licencia, una institución operativa o un banco con Fedwire y sistemas centrales ya en marcha, podemos guiarlo a través de:
- Debida diligencia y modelado financiero
- Negociación y presentación de Cambio de Control
- Planificación de capital y contratación del equipo de cumplimiento
- Comunicación con reguladores y transición a nueva propiedad
¿Listo para Avanzar?
Cada año solo hay un puñado de bancos limpios y listos para comprar. Y aunque actualmente hay nueve solicitudes de nueva licencia pendientes, la mayoría no será aprobada. El camino más rápido al mercado, y el uso más estratégico del capital, es a través de la adquisición. Para más información, contáctenos en info@banklicense.pro.
Contáctenos hoy en info@banklicense.pro para iniciar la conversación. Le ayudaremos a comprar un banco internacional con licencia y ponerlo en marcha en solo unos meses.